三商美邦人壽保險股份有限公司
公開資訊調查報告

金融監督管理委員會
金管會新聞稿

本會暨四局涉及金融機構相關政策、財務資訊、消費者保護等重要事項，提供對外新聞稿。
來源 : 金融監督管理委員會-金管會新聞稿
欄位 : title;link;description;language;category;item

	三商美邦人壽保險股份有限公司違反保險法令裁罰案
	2023-06-01
	http://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=96&parentpath=0,2&mcustomize=news_view.jsp&dataserno=202306010003&toolsflag=Y&dtable=News
	金融監督管理委員會(下稱金管會)近日通過對三商美邦人壽保險股份有限公司(下稱三商美邦人壽或該公司) 處分案，金管會對三商美邦人壽辦理一般業務檢查時，發現該公司辦理反向一倍證券投資信託基金(下稱反一ETF) 投資相關作業，核有違反保險法相關法令規定，依保險法第171條之1第4項規定核處罰鍰新臺幣(下同)480萬元，並請該公司依比例原則檢討相關投資決策人員責任。一、受裁罰之對象：三商美邦人壽。二、裁罰之法令依據：保險法第171條之1第4項。三、違反事實理由：三商美邦人壽資金運用、風險管理及人事管理業務之控制作業程序有下列缺失： (一) 修訂內部規定之作業缺失：該公司由總經理核准修訂內部「股票資產風險管理辦法」規定，有針對嵌入衍生性金融商品運作之反向一倍型指數股票型基金之投資限額，增列於符合避險目的時排除計入投資限額之例外管理規範，應屬重大投資策略及風險管理措施之調整，惟修訂前未詳實評估分析避險策略，且前揭內規修訂程序未提報投資管理委員會及風險管理委員會充分討論及審議。另該公司亦未配合上開新增之例外管理規範，建立相關風險控管及對應不同投資額度之分層負責權限規定。 (二) 投資前評估之作業缺失：該公司以避險目的申請新增反一ETF投資額度，投資前未評估分析反一ETF不利長期持有之特性，且未加以分析反一ETF與該公司台股現貨部位間之相關係數、持有單一ETF之集中度風險及流動性風險等事項。另未擬訂使用反一ETF作為避險工具之具體避險計畫。 (三) 投資決策程序之作業缺失： 1. 該公司新增反一ETF之投資額度應屬重大投資，惟僅由公司權益投資部簽報經投資長或總經理核定，對於內部實質決策評估及形成過程，未留存其他軌跡，不利決策當責性。另該公司權益投資部未就風險管理部之意見予以分析，即獲核准新增投資額度。 2. 該公司新增反一ETF投資額度，以及為抵銷反一ETF投資虧損而投資證券投資信託基金(下稱正向ETF)，均非屬董事會同意之計畫資產配置內容，且對投資反一ETF採例外不停損方式處理，不符該公司函報本會之「資本適足率改善計畫」規劃，亦未再提報該公司投資管理委員會及董事會討論。 (四) 投資執行之作業缺失： 1. 該公司以避險目的投資之反一ETF部位，多次超逾國內股票現貨部位。又該公司為抵銷反一ETF投資虧損而投資正向ETF，未妥善評估該公司原規劃投資反一ETF係為避險目的，違背該公司原投資反一ETF之避險目的，且有將正向ETF投資部位出清實現收益卻未同步處分反一ETF部位之情形，有以避險目的之名義行增加投資效益之實。 2. 該公司有將部分反一ETF投資部位建立於非屬避險目的之投資組別，致該投資組別之交易總額逾行為時內部規範所定投資上限之情形。 3. 該公司於投資反一ETF及正向ETF後，未即時將投資攸關資訊提報投資委員會及董事會，不利公司管理高層即時督導，且未積極依董事會指示執行反一ETF部位調整。 (五) 投資檢討之作業缺失： 1. 該公司反一ETF投資部位達到公司所定應停損條件，係依內部規定由總經理核准例外不執行停損，以及3次核准延長例外不執行停損期間，惟該公司未就例外不停損標的建立風險差異化控管機制，嗣又由董事長核准第4次延長例外不停損期間，違反該公司內部規定之可延長次數。董事會亦未即時要求權責單位通盤檢討損失原因及停損機制。 2. 該公司對投資長及經營主管之績效衡量標準，有誘因使投資人員大量利用反一ETF增加投資收益之情形，不利落實風險控管。四、裁罰結果：三商美邦人壽辦理投資反一ETF作業，於決策前評估、決策過程、執行管理、檢討停損等作業，未妥適建立控管機制且未落實內部規範，顯示該公司於資金運用、風險管理及人事管理等作業之內部控制制度存在嚴重缺失，核與保險法第148條之3第1項授權訂定之「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」第5條第1項第4款、第5款、第8款規定不符。依保險法第171條之1第4項規定核處罰鍰480萬元整。五、金管會呼籲，保險業權責劃分應確實遵守內部投資決策流程，以符合公司治理，辦理投資作業時，應建立完善投資評估、決策、執行及檢討機制並應落實執行，以健全公司經營。聯絡單位：保險局壽險監理組聯絡電話：(02)8968-0763 如有任何疑問，請來信：本會民意信箱
	500,540
	400,490
	I40,I41
	0

行政院
行政院消費者保護會-消費資（警）訊

提供消費者保護處發布之消費資（警）訊。
來源 : 行政院-行政院消費者保護會-消費資（警）訊
欄位 : 來源網址;標題;內容;上版日期

	https://www.ey.gov.tw/Page/88F151FFCE5C741E/f313baac-603d-4c3f-997a-ba4bb589fb95
	三商美邦人壽保險股份有限公司違反保險法令裁罰案
	金融監督管理委員會(下稱金管會)近日通過對三商美邦人壽保險股份有限公司(下稱三商美邦人壽或該公司) 處分案，金管會對三商美邦人壽辦理一般業務檢查時，發現該公司辦理反向一倍證券投資信託基金(下稱反一ETF) 投資相關作業，核有違反保險法相關法令規定，依保險法第171條之1第4項規定核處罰鍰新臺幣(下同)480萬元，並請該公司依比例原則檢討相關投資決策人員責任。一、受裁罰之對象：三商美邦人壽。二、裁罰之法令依據：保險法第171條之1第4項。三、違反事實理由：三商美邦人壽資金運用、風險管理及人事管理業務之控制作業程序有下列缺失：(一) 修訂內部規定之作業缺失：該公司由總經理核准修訂內部「股票資產風險管理辦法」規定，有針對嵌入衍生性金融商品運作之反向一倍型指數股票型基金之投資限額，增列於符合避險目的時排除計入投資限額之例外管理規範，應屬重大投資策略及風險管理措施之調整，惟修訂前未詳實評估分析避險策略，且前揭內規修訂程序未提報投資管理委員會及風險管理委員會充分討論及審議。另該公司亦未配合上開新增之例外管理規範，建立相關風險控管及對應不同投資額度之分層負責權限規定。(二) 投資前評估之作業缺失：該公司以避險目的申請新增反一ETF投資額度，投資前未評估分析反一ETF不利長期持有之特性，且未加以分析反一ETF與該公司台股現貨部位間之相關係數、持有單一ETF之集中度風險及流動性風險等事項。另未擬訂使用反一ETF作為避險工具之具體避險計畫。(三) 投資決策程序之作業缺失：1. 該公司新增反一ETF之投資額度應屬重大投資，惟僅由公司權益投資部簽報經投資長或總經理核定，對於內部實質決策評估及形成過程，未留存其他軌跡，不利決策當責性。另該公司權益投資部未就風險管理部之意見予以分析，即獲核准新增投資額度。2. 該公司新增反一ETF投資額度，以及為抵銷反一ETF投資虧損而投資證券投資信託基金(下稱正向ETF)，均非屬董事會同意之計畫資產配置內容，且對投資反一ETF採例外不停損方式處理，不符該公司函報本會之「資本適足率改善計畫」規劃，亦未再提報該公司投資管理委員會及董事會討論。(四) 投資執行之作業缺失：1. 該公司以避險目的投資之反一ETF部位，多次超逾國內股票現貨部位。又該公司為抵銷反一ETF投資虧損而投資正向ETF，未妥善評估該公司原規劃投資反一ETF係為避險目的，違背該公司原投資反一ETF之避險目的，且有將正向ETF投資部位出清實現收益卻未同步處分反一ETF部位之情形，有以避險目的之名義行增加投資效益之實。2. 該公司有將部分反一ETF投資部位建立於非屬避險目的之投資組別，致該投資組別之交易總額逾行為時內部規範所定投資上限之情形。3. 該公司於投資反一ETF及正向ETF後，未即時將投資攸關資訊提報投資委員會及董事會，不利公司管理高層即時督導，且未積極依董事會指示執行反一ETF部位調整。(五) 投資檢討之作業缺失：1. 該公司反一ETF投資部位達到公司所定應停損條件，係依內部規定由總經理核准例外不執行停損，以及3次核准延長例外不執行停損期間，惟該公司未就例外不停損標的建立風險差異化控管機制，嗣又由董事長核准第4次延長例外不停損期間，違反該公司內部規定之可延長次數。董事會亦未即時要求權責單位通盤檢討損失原因及停損機制。2. 該公司對投資長及經營主管之績效衡量標準，有誘因使投資人員大量利用反一ETF增加投資收益之情形，不利落實風險控管。四、裁罰結果：三商美邦人壽辦理投資反一ETF作業，於決策前評估、決策過程、執行管理、檢討停損等作業，未妥適建立控管機制且未落實內部規範，顯示該公司於資金運用、風險管理及人事管理等作業之內部控制制度存在嚴重缺失，核與保險法第148條之3第1項授權訂定之「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」第5條第1項第4款、第5款、第8款規定不符。依保險法第171條之1第4項規定核處罰鍰480萬元整。五、金管會呼籲，保險業權責劃分應確實遵守內部投資決策流程，以符合公司治理，辦理投資作業時，應建立完善投資評估、決策、執行及檢討機制並應落實執行，以健全公司經營。聯絡單位：保險局壽險監理組聯絡電話：(02)8968-0763如有任何疑問，請來信：本會民意信箱
	112-06-01

行政院
行政院消費者保護會-消費資（警）訊

提供消費者保護處發布之消費資（警）訊。
來源 : 行政院-行政院消費者保護會-消費資（警）訊
欄位 : 來源網址、標題、內容、上版日期、相關連結

來源網址	https://www.ey.gov.tw/Page/88F151FFCE5C741E/f313baac-603d-4c3f-997a-ba4bb589fb95
標題	三商美邦人壽保險股份有限公司違反保險法令裁罰案
內容	金融監督管理委員會(下稱金管會)近日通過對三商美邦人壽保險股份有限公司(下稱三商美邦人壽或該公司) 處分案，金管會對三商美邦人壽辦理一般業務檢查時，發現該公司辦理反向一倍證券投資信託基金(下稱反一ETF) 投資相關作業，核有違反保險法相關法令規定，依保險法第171條之1第4項規定核處罰鍰新臺幣(下同)480萬元，並請該公司依比例原則檢討相關投資決策人員責任。一、受裁罰之對象：三商美邦人壽。二、裁罰之法令依據：保險法第171條之1第4項。三、違反事實理由：三商美邦人壽資金運用、風險管理及人事管理業務之控制作業程序有下列缺失：(一) 修訂內部規定之作業缺失：該公司由總經理核准修訂內部「股票資產風險管理辦法」規定，有針對嵌入衍生性金融商品運作之反向一倍型指數股票型基金之投資限額，增列於符合避險目的時排除計入投資限額之例外管理規範，應屬重大投資策略及風險管理措施之調整，惟修訂前未詳實評估分析避險策略，且前揭內規修訂程序未提報投資管理委員會及風險管理委員會充分討論及審議。另該公司亦未配合上開新增之例外管理規範，建立相關風險控管及對應不同投資額度之分層負責權限規定。(二) 投資前評估之作業缺失：該公司以避險目的申請新增反一ETF投資額度，投資前未評估分析反一ETF不利長期持有之特性，且未加以分析反一ETF與該公司台股現貨部位間之相關係數、持有單一ETF之集中度風險及流動性風險等事項。另未擬訂使用反一ETF作為避險工具之具體避險計畫。(三) 投資決策程序之作業缺失：1. 該公司新增反一ETF之投資額度應屬重大投資，惟僅由公司權益投資部簽報經投資長或總經理核定，對於內部實質決策評估及形成過程，未留存其他軌跡，不利決策當責性。另該公司權益投資部未就風險管理部之意見予以分析，即獲核准新增投資額度。2. 該公司新增反一ETF投資額度，以及為抵銷反一ETF投資虧損而投資證券投資信託基金(下稱正向ETF)，均非屬董事會同意之計畫資產配置內容，且對投資反一ETF採例外不停損方式處理，不符該公司函報本會之「資本適足率改善計畫」規劃，亦未再提報該公司投資管理委員會及董事會討論。(四) 投資執行之作業缺失：1. 該公司以避險目的投資之反一ETF部位，多次超逾國內股票現貨部位。又該公司為抵銷反一ETF投資虧損而投資正向ETF，未妥善評估該公司原規劃投資反一ETF係為避險目的，違背該公司原投資反一ETF之避險目的，且有將正向ETF投資部位出清實現收益卻未同步處分反一ETF部位之情形，有以避險目的之名義行增加投資效益之實。2. 該公司有將部分反一ETF投資部位建立於非屬避險目的之投資組別，致該投資組別之交易總額逾行為時內部規範所定投資上限之情形。3. 該公司於投資反一ETF及正向ETF後，未即時將投資攸關資訊提報投資委員會及董事會，不利公司管理高層即時督導，且未積極依董事會指示執行反一ETF部位調整。(五) 投資檢討之作業缺失：1. 該公司反一ETF投資部位達到公司所定應停損條件，係依內部規定由總經理核准例外不執行停損，以及3次核准延長例外不執行停損期間，惟該公司未就例外不停損標的建立風險差異化控管機制，嗣又由董事長核准第4次延長例外不停損期間，違反該公司內部規定之可延長次數。董事會亦未即時要求權責單位通盤檢討損失原因及停損機制。2. 該公司對投資長及經營主管之績效衡量標準，有誘因使投資人員大量利用反一ETF增加投資收益之情形，不利落實風險控管。四、裁罰結果：三商美邦人壽辦理投資反一ETF作業，於決策前評估、決策過程、執行管理、檢討停損等作業，未妥適建立控管機制且未落實內部規範，顯示該公司於資金運用、風險管理及人事管理等作業之內部控制制度存在嚴重缺失，核與保險法第148條之3第1項授權訂定之「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」第5條第1項第4款、第5款、第8款規定不符。依保險法第171條之1第4項規定核處罰鍰480萬元整。五、金管會呼籲，保險業權責劃分應確實遵守內部投資決策流程，以符合公司治理，辦理投資作業時，應建立完善投資評估、決策、執行及檢討機制並應落實執行，以健全公司經營。聯絡單位：保險局壽險監理組聯絡電話：(02)8968-0763如有任何疑問，請來信：本會民意信箱
上版日期	112-06-01
相關連結

金融監督管理委員會
壽險業務概況

壽險業務概況資料包括：市場占有率(%)、保費收入 (元)、保險給付(元)、人壽保險個人保件新契約平均保險金額(元)、人壽保險個人保件有效契約平均保險金額(元)、人壽保險個人保件新契約平均保險費(元)、人壽保險個人保件有效契約平均保險費(元)
來源 : 金融監督管理委員會-壽險業務概況
欄位 : OccurSeason;INSURER_Name;AMOUNT0;AMOUNT1;AMOUNT2;AMOUNT3;AMOUNT4;AMOUNT5;AMOUNT6

	111年度
	三商美邦人壽保險股份有限公司
	4.92
	114929931419
	100231903488
	1200997.00
	590648.00
	63742.00
	13599.00

金融監督管理委員會
保險公司財務報表摘要

保險公司財務報表摘要資料包括：資產總額(仟元)、負債總額(仟元)、股東權益總額(仟元)、實收資本額(元)、營業收入(仟元)、稅後損益(仟元)、每股盈餘(元)、逾期放款比率(%)、備抵呆帳覆蓋率(%)
來源 : 金融監督管理委員會-保險公司財務報表摘要
欄位 : OccurSeason;INSURER_Name;AMOUNT1;AMOUNT2;AMOUNT3;ActualCapital;AMOUNT4;AMOUNT5;AMOUNT6;AMOUNT7;AMOUNT8

	112年度第2季
	三商美邦人壽保險股份有限公司
	1511058373.00
	1472825124.00
	38233249.00
	45995011.00
	62838014.00
	0.01
	16686.05

金融監督管理委員會保險局
壽險財務業務指標

壽險財務業務指標資料包括：負債占資產比率、各種責任準備金對資產比率、各種責任準備金變動率、各種責任準備金淨增額對保費收入比率、關係企業投資額對業主權益比率、初年度保費比率、續年度保費比率、新契約費用率、保費收入變動率、業主權益變動率、淨利變動率、資金運用比率、繼續率(十三個月)、繼續率(二十五個月)、資產報酬率、業主權益報酬率、資金運用淨收益率、投資報酬率、營業利益對營業收入比率、稅前純益對總收入比率、純益率、每股盈餘、不動產投資與不動產抵押放款對資產比率
來源 : 金融監督管理委員會保險局-壽險財務業務指標
欄位 : ClaimYear;ClaimQuarter;INSURER_Name;AMOUNT1;AMOUNT2;AMOUNT3;AMOUNT4;AMOUNT5;AMOUNT6;AMOUNT7;AMOUNT8;AMOUNT9;AMOUNT10;AMOUNT11;AMOUNT12;AMOUNT13;AMOUNT14;AMOUNT15;AMOUNT16;AMOUNT17;AMOUNT18;AMOUNT19;AMOUNT20;AMOUNT21;AMOUNT22;AMOUNT23

	112
	2
	三商美邦人壽保險股份有限公司
	97.47
	84.19
	N/A
	N/A
	N/A
	N/A
	N/A
	12.94
	N/A
	32.53
	N/A
	98.12
	96.26
	93.84
	N/A
	N/A
	N/A
	N/A
	N/A
	N/A
	N/A
	N/A
	N/A

財政部財政資訊中心
全國營業(稅籍)登記資料集

全國營業(稅籍)登記資料集。因考量營業稅歷年停歇業資料量太大，開啟檔案困難，故所開放檔案僅涵蓋營業中資料，並建議使用Microsoft Word Viewer開檔，中文請選UTF-8中文碼；或使用Notepad++、UltraEdit等其他工具開檔。資料連結於109年6月22日調整為https://eip.fia.gov.tw/data/BGMOPEN1.zip
來源 : 財政部財政資訊中心-全國營業(稅籍)登記資料集
欄位 : 營業地址、統一編號、總機構統一編號、營業人名稱、資本額、設立日期、組織別名稱、使用統一發票、行業代號、名稱、行業代號1、名稱1、行業代號2、名稱2、行業代號3、名稱3

營業地址	嘉義市西　區垂楊里垂楊路５０５號１１樓
統一編號	96972137
總機構統一編號	84443471
營業人名稱	三商美邦人壽保險股份有限公司嘉義分公司
資本額	0
設立日期	0850321
組織別名稱	本國公司設立之分公司
使用統一發票	N
行業代號	651000
名稱	人身保險
行業代號1
名稱1
行業代號2
名稱2
行業代號3
名稱3

營業地址	高雄市左營區新上里明華一路２５８號２樓之１之２
統一編號	84445549
總機構統一編號	84443471
營業人名稱	三商美邦人壽保險股份有限公司高雄分公司
資本額	0
設立日期	0821108
組織別名稱	本國公司設立之分公司
使用統一發票	N
行業代號	651000
名稱	人身保險
行業代號1
名稱1
行業代號2
名稱2
行業代號3
名稱3

營業地址	臺南市中西區赤嵌里民族路二段１００號１２樓
統一編號	96972143
總機構統一編號	84443471
營業人名稱	三商美邦人壽保險股份有限公司台南分公司
資本額	0
設立日期	0850320
組織別名稱	本國公司設立之分公司
使用統一發票	N
行業代號	651000
名稱	人身保險
行業代號1
名稱1
行業代號2
名稱2
行業代號3
名稱3

營業地址	臺北市內湖區石潭里石潭路５８號１樓
統一編號	84443471
總機構統一編號
營業人名稱	三商美邦人壽保險股份有限公司
資本額	45995010440
設立日期	0820810
組織別名稱	股份有限公司
使用統一發票	Y
行業代號	651000
名稱	人身保險
行業代號1
名稱1
行業代號2
名稱2
行業代號3
名稱3

營業地址	臺北市中山區江寧里民權東路３段６號３樓
統一編號	16833211
總機構統一編號	84443471
營業人名稱	三商美邦人壽保險股份有限公司台北分公司
資本額	0
設立日期	0880120
組織別名稱	本國公司設立之分公司
使用統一發票	N
行業代號	651000
名稱	人身保險
行業代號1
名稱1
行業代號2
名稱2
行業代號3
名稱3

營業地址	臺北市中山區江寧里建國北路２段１４５號７樓
統一編號	42331925
總機構統一編號	84443471
營業人名稱	三商美邦人壽保險股份有限公司國際保險業務分公司
資本額	0
設立日期	1041022
組織別名稱	本國公司設立之分公司
使用統一發票	N
行業代號	651000
名稱	人身保險
行業代號1
名稱1
行業代號2
名稱2
行業代號3
名稱3

營業地址	臺中市南屯區田心里文心路１段２１１號
統一編號	84445554
總機構統一編號	84443471
營業人名稱	三商美邦人壽保險股份有限公司台中分公司
資本額	0
設立日期	0820716
組織別名稱	本國公司設立之分公司
使用統一發票	N
行業代號	651000
名稱	人身保險
行業代號1
名稱1
行業代號2
名稱2
行業代號3
名稱3

勞動部職業安全衛生署
工作守則備查名冊

事業單位依據職業安全衛生法報備之工作守則，轄區勞動檢查機構備查結果情形查詢
來源 : 勞動部職業安全衛生署-工作守則備查名冊
欄位 : 登錄編號、登錄日期、事業單位名稱（工程名稱）、來文字號、來函日期、備註

登錄編號	B101002606
登錄日期	1010615
事業單位名稱（工程名稱）	三商美邦人壽保險股份有限公司
來文字號	(101)三總(一)字第0013號
來函日期	1010611
備註

登錄編號	B109004065
登錄日期	1090620
事業單位名稱（工程名稱）	三商美邦人壽保險股份有限公司
來文字號	案件編號202006180373
來函日期	1090618
備註

勞動部職業安全衛生署
工作守則備查名冊

事業單位依據職業安全衛生法報備之工作守則，轄區勞動檢查機構備查結果情形查詢
來源 : 勞動部職業安全衛生署-工作守則備查名冊
欄位 : 登錄編號;登錄日期;事業單位名稱（工程名稱）;來文字號;來函日期;備註

	B101002606
	1010615
	三商美邦人壽保險股份有限公司
	(101)三總(一)字第0013號
	1010611

	B109004065
	1090620
	三商美邦人壽保險股份有限公司
	案件編號202006180373
	1090618

數位發展部
無障礙網頁標章統計

為推動我國的無障礙網路空間，保障身心障礙者獲取資訊的權利，我國訂定「無障礙網頁開發規範」，開發新版無障礙網頁檢測軟體，提供各機關網站依程序申請標章，管理無障礙網頁標章作業。本項資料係自92年起迄今，包括政府機關、學校及民間企業、社團等之無障礙網頁標章統計資料。
來源 : 數位發展部-無障礙網頁標章統計
欄位 : 序號、機關代碼、機關名稱、網站名稱、網址、標章等級、登錄日期、標章狀態

序號	3531
機關代碼	0
機關名稱	民間團體
網站名稱	三商美邦人壽保險股份有限公司
網址	https://mliweb.mli.com.tw/sites/mliportal/statement/company
標章等級	A
登錄日期	2019/6/25
標章狀態	啟用

金融監督管理委員會
保險申訴統計

保險申訴統計資料包括：理賠申訴案件申訴率(%)、理賠申訴案件平均處理天數(天)、非理賠申訴案件申訴率(%)、非理賠申訴案件平均處理天數(天)
來源 : 金融監督管理委員會-保險申訴統計
欄位 : INSURER_NAME;B01;B02;B03;A05;A06;A07;A08;A09;A10

	三商美邦人壽保險股份有限公司
	0.047488
	0.0318449
	1
	9
	1206264
	0.0007
	13764
	1206264
	1.141

金融監督管理委員會
金融服務業申請評議案件及比率統計表-人壽保險業(財團法人金融消費評議中心)

人壽保險業申請評議案件統計資料
來源 : 金融監督管理委員會-金融服務業申請評議案件及比率統計表-人壽保險業(財團法人金融消費評議中心)
欄位 : 日期起、日期迄、爭議對象、申請評議件數、簽單契約總件_人數、申請評議比率_萬分比、公告日期

日期起	20230401
日期迄	20230630
爭議對象	三商美邦人壽保險股份有限公司
申請評議件數	37
簽單契約總件_人數	17853753
申請評議比率_萬分比	0.02072393
公告日期	20230830

日期起	20230101
日期迄	20230331
爭議對象	三商美邦人壽保險股份有限公司
申請評議件數	29
簽單契約總件_人數	17845032
申請評議比率_萬分比	0.01625102
公告日期	20230530

日期起	20221001
日期迄	20221231
爭議對象	三商美邦人壽保險股份有限公司
申請評議件數	33
簽單契約總件_人數	17899258
申請評議比率_萬分比	0.01843652
公告日期	20230306

日期起	20220701
日期迄	20220930
爭議對象	三商美邦人壽保險股份有限公司
申請評議件數	54
簽單契約總件_人數	17904784
申請評議比率_萬分比	0.03015954
公告日期	20221211

日期起	20220401
日期迄	20220630
爭議對象	三商美邦人壽保險股份有限公司
申請評議件數	34
簽單契約總件_人數	17914087
申請評議比率_萬分比	0.01897948
公告日期	20220913

日期起	20220101
日期迄	20220331
爭議對象	三商美邦人壽保險股份有限公司
申請評議件數	21
簽單契約總件_人數	17915710
申請評議比率_萬分比	0.01172156
公告日期	20220726

日期起	20211001
日期迄	20211231
爭議對象	三商美邦人壽保險股份有限公司
申請評議件數	26
簽單契約總件_人數	17918123
申請評議比率_萬分比	0.01451045
公告日期	20220406

日期起	20210701
日期迄	20210930
爭議對象	三商美邦人壽保險股份有限公司
申請評議件數	13
簽單契約總件_人數	17900411
申請評議比率_萬分比	0.0072624
公告日期	20220406

日期起	20210401
日期迄	20210630
爭議對象	三商美邦人壽保險股份有限公司
申請評議件數	41
簽單契約總件_人數	17834457
申請評議比率_萬分比	0.02298921
公告日期	20220406

日期起	20210101
日期迄	20210331
爭議對象	三商美邦人壽保險股份有限公司
申請評議件數	22
簽單契約總件_人數	17832381
申請評議比率_萬分比	0.01233711
公告日期	20220406

日期起	20201001
日期迄	20201231
爭議對象	三商美邦人壽保險股份有限公司
申請評議件數	32
簽單契約總件_人數	17805850
申請評議比率_萬分比	0.01797162
公告日期	20210324

日期起	20200701
日期迄	20200930
爭議對象	三商美邦人壽保險股份有限公司
申請評議件數	29
簽單契約總件_人數	17796161
申請評議比率_萬分比	0.01629565
公告日期	20210107

日期起	20200401
日期迄	20200630
爭議對象	三商美邦人壽保險股份有限公司
申請評議件數	62
簽單契約總件_人數	17525022
申請評議比率_萬分比	0.03537799
公告日期	20210111

日期起	20200101
日期迄	20200331
爭議對象	三商美邦人壽保險股份有限公司
申請評議件數	43
簽單契約總件_人數	17482490
申請評議比率_萬分比	0.024596039
公告日期	20200529

金融監督管理委員會保險局
財團法人保險安定基金之會員公司基本資料(財團法人保險安定基金)

提供加入財團法人保險安定基金會員之公司基本資料，如地址、電話、網址等
來源 : 金融監督管理委員會保險局-財團法人保險安定基金之會員公司基本資料(財團法人保險安定基金)
欄位 : 代號、公司名稱、英文名稱、地址、電話、網址

代號	211
公司名稱	三商美邦人壽保險股份有限公司
英文名稱	MassMutual Mercuries Life Ins. Co., Ltd.
地址	台北市信義區信義路五段150巷2號6樓
電話	(02)25099001
網址	http://www.mli.com.tw

教育部國民及學前教育署
教育部國民及學前教育署補捐助款(102-103年度)

提供教育部國民及學前教育署補捐助款(102-103年度)
來源 : 教育部國民及學前教育署-教育部國民及學前教育署補捐助款(102-103年度)
欄位 : 執行日期、科目名稱、摘要、受款單位、金額

執行日期	1020722
科目名稱	國民及學前教育行政及督導
摘要	101學年度下學期學生團體保險
受款單位	三商美邦人壽保險股份有限公司
金額	4,519,731

執行日期	1020722
科目名稱	國民及學前教育行政及督導
摘要	101學年度下學期學生團體保險
受款單位	三商美邦人壽保險股份有限公司
金額	3,342,349

金融監督管理委員會證券期貨局
境外結構型商品機構基本資料查詢

境外結構型商品機構基本資料查詢(臺灣集中保管結算所)
來源 : 金融監督管理委員會證券期貨局-境外結構型商品機構基本資料查詢
欄位 : 資料日期、機構代碼、公司名稱、地址、電話

資料日期	20231031
機構代碼	S4730000
公司名稱	三商美邦人壽保險股份有限公司
地址	104台北市中山區建國北路二段145號7樓
電話	02-2509-9001

金融監督管理委員會證券期貨局
固定收益證券發行資料

公司債、金融債券、債權型之受益證券、資產基礎證券、地方政府公債、外國債券、國際債券相關發行資料(臺灣集中保管結算所)
來源 : 金融監督管理委員會證券期貨局-固定收益證券發行資料
欄位 : 資料日期、發行機構名稱、發行機構名稱(英文)、發行辦法名稱、發行辦法檔案(http://www.tdcc.com.tw/tcdata/tc11/)、債券代號、債券簡稱

資料日期	20230629
發行機構名稱	三商美邦人壽保險股份有限公司
發行機構名稱(英文)
發行辦法名稱	三商美邦人壽保險股份有限公司105年度第1期無到期日累積次順位公司債發行辦法
發行辦法檔案(http://www.tdcc.com.tw/tcdata/tc11/)	http://www.tdcc.com.tw/tcdata/tc11/a3104.pdf
債券代號	B99202
債券簡稱	P05三商1

資料日期	20230629
發行機構名稱	三商美邦人壽保險股份有限公司
發行機構名稱(英文)
發行辦法名稱	三商美邦人壽保險股份有限公司110年度第1期無到期日累積次順位公司債發行辦法
發行辦法檔案(http://www.tdcc.com.tw/tcdata/tc11/)	http://www.tdcc.com.tw/tcdata/tc11/a5996.pdf
債券代號	B99203
債券簡稱	P10三商1

資料日期	20230629
發行機構名稱	三商美邦人壽保險股份有限公司
發行機構名稱(英文)
發行辦法名稱	三商美邦人壽股份有限公司103年度第1期無到期日累積次順位公司債發行辦法
發行辦法檔案(http://www.tdcc.com.tw/tcdata/tc11/)	http://www.tdcc.com.tw/tcdata/tc11/a2282.pdf
債券代號	B99201
債券簡稱	P03三商1

金融監督管理委員會保險局
公會最新消息(中華民國保險經紀人商業同業公會)

公會最新消息(中華民國保險經紀人商業同業公會)
來源 : 金融監督管理委員會保險局-公會最新消息(中華民國保險經紀人商業同業公會)
欄位 : 編號、標題名稱、分類項目、發佈日期

編號	9000
標題名稱	三商美邦人壽保險股份有限公司違反保險法令裁罰案
分類項目	最新消息
發佈日期	2015/8/12

金融監督管理委員會
金管會重大裁罰案件

金融機構之重大裁罰案件資料。
來源 : 金融監督管理委員會-金管會重大裁罰案件
欄位 : title;link;description;language;category;item

	有關本會對三商美邦人壽103年度一般業務檢查報告(編號：103F131)所列缺失事項，違反保險法相關規定，應依保險法核處該公司罰鍰共計新臺幣(以下同)480萬元整及糾正1項，並依證券交易法核處該公司負責人罰鍰24萬元整。
	2015-08-28
	http://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=131&parentpath=0,2&mcustomize=multimessage_view.jsp&dataserno=201508280002&toolsflag=Y&dtable=Penalty
	一、發文日期：中華民國104年8月28日二、發文字號：金管保壽字第10402544812號、第10402544814號三、受處分人：三商美邦人壽保險股份有限公司及其負責人四、營利事業統一編號：84443471五、地址：臺北市中山區建國北路二段145號7樓六、負責人或代表人：劉中興有關本會對三商美邦人壽103年度一般業務檢查報告(編號：103F131)所列缺失事項，違反保險法相關規定，應依保險法第149條第1項、第171條之1第4項及第5項規定，核處該公司罰鍰共計480萬元整及糾正1項，並依證券交易法第178條第1項第7款及第179條第1項規定，核處該公司負責人罰鍰24萬元整。事實：一、辦理團體保險理賠作業，有未依保單條款內容給付保險金及經詢問始給付保險金者，導致承保之招標規格，與要保之保險商品保單條款給付項目有差異時，發生賠付差異之情形，核未執行保險法第148條之3第2項授權訂定之「保險業招攬及核保理賠辦法」第8條第3款第2目及第17條規定。二、利害關係人資料有未建檔及未申報之情事者，如：基準日對關係企業之負責人及主要股東等利害關係人資料均未建檔，及申報本會101年度及102年度之檢查年報表填報不全，核與保險法第146條之7第3項規定授權訂定之「保險業與利害關係人從事放款以外之其他交易管理辦法」第7條規定不符。三、複利增額保險商品文宣內容有未依本會99年2月26日金管保理字第09902544760號函，揭露警語者，核與保險法第148條之3 第2項授權訂定之「保險業招攬及核保理賠辦法」第6條第1項第10款及第17條規定不符。四、辦理個人傷害保險附約電話行銷作業，有電話行銷人員進行電話行銷時，未依「保險業辦理電話行銷業務應注意事項」第9點第1項規定經要保人同意全程錄音情事，核與保險法第148條之3第2項授權訂定之「保險業招攬及核保理賠辦法」第6條第1項第4款及第17條規定不符。五、102年間投資○○銀行，投資股票相關簽核作業，有未依公司所訂「取得或處分資產處理程序」規定辦理者，核未執行保險法第148條之3第1項授權訂定之「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」第5條第1項第4款之規定。六、該公司有未將內部稽核單位及自行查核所提缺失事項之追蹤考核改善辦理情形，以書面提報董事會及交付審計委員會查閱者，核與保險法第148條之3第1項授權訂定之「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」第20條第1項規定不符。七、對主管機關要求納入公司內部控制及內部稽核項目者，有未依規定辦理之情形，如：「保險業通報作業資訊系統安全管控機制作業要點」第4條規定，應將相關資安控管程序納入內部控制及內部稽核項目中，惟至檢查基準日仍未能辦理查核相關資安控管程序，核與保險法第148條之3第1項授權訂定之「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」第5條第1項第12款規定不符。八、該公司向利害關係人購買不動產，有未依規定將相關資料提交董事會及審計委員會者，核與證券交易法第36條之1授權訂定之「公開發行公司取得或處分資產處理準則」第14條規定不符。理由及法令依據：上述違規事實明確，應依保險法第149條第1項、第171條之1第4項及第5項規定，核處該公司罰鍰共計480萬元整及糾正1項，並依證券交易法第178條第1項第7款及第179條第1項規定，核處該公司負責人罰鍰24萬元整。
	540
	490
	823
	0

	三商美邦人壽保險股份有限公司辦理保險業務，核有違反保險法相關規定，依保險法規定核處罰鍰新臺幣240萬元，並依同法第149條第1項規定予以3項糾正。
	2021-11-04
	http://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=131&parentpath=0,2&mcustomize=multimessage_view.jsp&dataserno=202111050001&toolsflag=Y&dtable=Penalty
	受處分人：三商美邦人壽保險股份有限公司營利事業統一編號：略地址：略代表人或管理人姓名：陳○○ 地址：略主旨：查貴公司辦理保險業務，核有違反保險法相關規定（詳金融消費者保護作業專案檢查報告，編號：109F124），依保險法第171條之1第5項規定核處罰鍰新臺幣（以下同）240萬元整，並依同法第149條第1項規定予以3項糾正。事實：一、貴公司辦理確認保費資金來源作業，有下列缺失情形（如檢查意見二（三））： (一)對保險業務員與房貸介紹人為同一人，且於貸款相近時間之投保件，業務員報告書有未敘明保費來源且未就保費來源是否為房貸進行檢核者，如：108.10.23核貸撥款梁君5,800千元(帳號0602**，核准日108.10.17)，108.10.18梁君投保「世紀安穩變額年金保險」(保單號碼67550007)，繳費日108.10.23，保費2,000千元，業務員與貸款案介紹人皆為曾○○，惟業務員報告書未有「保費來源」相關項目供填寫，亦未有相關填註說明、108.6.10核貸撥款李君1,200千元(0602，108.5.24)，108.5.31李君購買「世紀富足變額年金保險」(保單號碼67470001)，繳費日108.6.17，保費1,200千元，業務員與貸款案介紹人皆為洪○○及108.8.20核貸撥款孫君3,000千元(0405，108.7.19)， 108.7.25與108.10.29孫君分別購買2張世紀安穩變額年金保險(保單號碼64110014及64110014)，繳費日108.8.26與108.11.5，保費皆為1,500千元，業務員與貸款案介紹人皆為陳○○，亦有類似情形。 (二)對利用貸款資金購買投資型保單疑慮案件，有未瞭解保戶資金來源及向保戶告知風險及最大可能損失者，如：１、保戶洪君辦理保單借款(保單號碼17080040、借款40萬元、撥款日108.7.15、帳號中華郵政700-0021- 0101311056)且有投保新保單(保單號碼66280000、生效日108.7.17、保費40萬元、繳費日108.7.17、帳號同前開帳號)，保單借款申請單送件業務員與新保單招攬業務員為同一人，核保人員審核時雖注意保戶近期有辦理借款，惟未要求業務員瞭解保戶資金來源及告知保戶風險及可能損失。２、保戶馬君辦理保單借款(17500013、50萬元、108.12.4，京城銀行06022011)並投保新保單(67320004、108.12.1、50萬元、繳費日108.12.20、帳號同前開帳號)，保單借款申請單送件業務員與新保單招攬業務員為同一人，核保時雖有辦理財務核保、要求保戶提供財力證明、說明借款原因及新保單保費資金來源，惟未告知保戶風險及最大可能損失。二、貴公司辦理新契約電訪作業，對於銀行保經代通路招攬保單電訪異常照會案件，有未通知銀行保經代轉知其業務員，而係直接通知業務員，不利往來銀行保經代依本會檢查局106年3月28日檢局（保）字第1060160073號函妥適處理保險公司核保照會案件，如：抽查銀行通路招攬新契約電訪異常案件計69件，其中保單號碼68100003(要保日109. 3.27)等54件，未通知銀行保經代，係直接聯繫業務員（如檢查意見二（一）1）。三、貴公司辦理電話行銷之話術範本，有於保戶告知有失明等身體機能障礙、領有身心障礙手冊或身心障礙證明時，停止電話行銷者（如檢查意見二（二））： (一)金享福小額終身壽險GWLt（1090427版）話術範本，第四部分問題「9.目前身體機能是否有失明、聾啞及語言、咀嚼、四肢機能障害？」「10.是否領有身心障礙手冊或身心障礙證明？」，若保戶答「是」，電銷人員：「不好意思！您的體況可能不符合這次的專案條件，未來若有適合您的專案，我們再另外為您推薦。…」。 (二)真好運傷害保險附約JADDR+AFRRt (2020302版)及電話行銷附約ADDRt+ AFRRt（1090302版）專案商品話術範本三、受監護宣告健康告知與收費方式說明中列有「若保戶有任一題答是，且依簡易核保原則應拒保者」，電銷人員則告知「…您的體況可能不符合這次的專案條件，未來若有適合您的線上加保專案，我們再另外為您推薦…。」，查該簡易核保原則對於「外傷導致單眼失明、先天性聾啞、外傷導致單耳耳聾、外傷導致截指／趾／肢及外傷導致長短腳」一律拒保。四、貴公司辦理新契約電訪作業，有下列缺失情形（如檢查意見二（一）2、3）： (一)對於投資型保單新契約電訪保戶回覆內容異常案件，有未再向保戶確認是否已瞭解者，如：保單號碼68100002(生效日107.9.12，保戶回覆：身故有保本)、68100003(108.8.8，有存保300萬元保障)、68100003(108.10.16，本金不會減少)、68100003(108.12.31，身故保險金有保本)及68100003(109.2.10，本金不會減少)，公司以照會單請招攬人向保戶說明，保戶雖於「聲明書」勾選知悉相關事項並簽名回覆，惟聲明書未列有保戶誤解事項，且公司亦未就誤解事項再次電訪保戶是否知悉實際情形，核有缺失。 (二)對於投資型保單新契約電訪異常案件較多之保險代理人業務員，僅個案處理，未評估是否就該招攬人案件進行差異化管控者，如：三信商銀之曾○○(異常案件數18件)及林○○ (15件) ，且前開案件公司皆未照會保險代理人，核有缺失。五、貴公司109年1至5月銷售投資型保險商品予70歲以上客戶計206件，經查銷售過程錄音作業及後續修訂錄音內容範本，有下列缺失情形，不利確認向客戶銷售該商品交易之妥適性（如檢查意見二（四））： (一)業務員僅依公司所訂「投資型商品錄音腳本」以逐字方式向客戶宣讀，未有商品重要條款內容、除外責任及商品說明書重要內容之相關解說，如：投資型保單號碼64560003 (109.2.24)、63911000 (109.4.23)及67200004(109.4.9)之錄音檔，其錄製內容皆為業務員依公司所訂之錄音內容範本，以逐字方式向客戶宣讀「商品說明書的重要保單條款摘要已說明本商品重要條款內容與除外責任，另於重要特性與保險計畫詳細說明中亦說明本商品重要內容」文字，與「投資型保險商品銷售自律規範」第5條規定要求以錄音或錄影方式保留銷售過程紀錄，至少應包括下列事項「說明商品重要條款內容、投資風險、除外責任，建議書內容及保險商品說明書重要內容」不符。 (二)109.5修訂「投資型商品錄音腳本」，仍有下列缺失情形，如：１、雖已參考內部常見爭議類型調整範本，惟本次查核資料期間之申訴案件，有「欲購買滿期保本型/或保本儲蓄型商品非為投資型商品」及「業務員招攬時宣稱『保本』、『保證配息』、『保證獲利』或『保證配息』等爭議類型，惟未將前開類型納入修訂新版範本參考。２、有關向保戶說明商品重要條款內容、除外責任及保險商品說明書重要內容等事項，公司所訂範本內容為「商品說明書的重要保單條款摘要已說明本商品重要條款內容與除外責任，另於重要特性與保險計畫詳細說明中亦說明本商品重要內容，請問您清楚嗎?」，未依商品特性擇要說明重要條款、除外責任及保險商品說明書重要內容，核有缺失。六、貴公司辦理新契約核保作業，對於保戶尚有可辦理復效之同商品舊保單，未告知保戶可辦理復效，即予以承保新保單，不利保戶權益之保障者，如：官君(被保險人朱君)投保二十年繳費鑫真健康終身醫療健康保險保單號碼16080019(生效日107.9.20)，有相同商品之停效保單(保單號碼16080017，生效日105.12.31，停效日107.3.2)可辦理復效；翁君投保二十年繳費新守健康手術醫療終身健康保險14590015(107.8.31)，有相同商品之停效保單(14590010，103.8.7，106.10.7)；施君投保二十年繳費好安康防癌健康保險11950018(107.6.11)及11950018(107.6.11)，有相同商品之停效保單(11950014**，105.7.19，106.9.18) ，公司未充分告知保戶選擇投保新保單而不選擇復效，繳費期數及等待期皆需重新起算，致有保險保障無法延續之不利影響（如檢查意見二（五））。理由及法令依據：一、上述事實一，本會於108年5月13日以金管保壽字第10804135810號函重申壽險業招攬人員不得鼓勵或勸誘客戶以貸款方式購買保險商品，並應落實充分瞭解客戶或確認商品適合度，對於有利用貸款資金疑慮之案件，應再次向客戶明確告知風險及最大可能損失，案關投保件均發生於108年5月13日之後，貴公司招攬業務員與房貸介紹人或保單借款送件人均同屬一人，且房貸或保單借款金額均與保費相當，惟貴公司業務員未於招攬報告書敘明保費來源，且核保作業亦未確實評估要保人保險需求及適合度，亦未評估保險金額、保險費與要保人或被保險人收入、財務狀況與職業等間是否具相當性，違規事實明確，核與保險法第148條之3第2項授權訂定之保險業招攬及核保理賠辦法第6條第1項第7款、第7條第1項第3款、第4款及第17條規定不符，依保險法第171條之1第5項規定，核處罰鍰120萬元整。二、上述事實二，貴公司未通知銀行保經代單位窗口，反而便宜行事，直接通知招攬案件之業務員，未落實要求往來保經代公司遵循法令及合約約定，違規事實明確，核與保險法第148條之3第2項授權訂定之保險業招攬及核保理賠辦法第6條第1項第9款及第2項、第17條規定不符，依保險法第171條之1第5項規定，核處罰鍰60萬元整。三、上述事實三，貴公司於招攬階段直接拒絕身心障礙者投保，致產生有對身心障礙者有不公平對待之事實，違規事實明確，核與保險法第148條之3第2項規定授權訂定之保險業招攬及核保理賠辦法第6條第1項第8款第11目及第17條規定不符，依保險法第171條之1第5項規定，處罰鍰60萬元整。四、上述事實四，貴公司有未釐清保戶誤解事項，及未評估是否就該招攬人案件進行差異化管控等缺失情事，不利保戶權利保障及不利對往來保險代理人招攬品質之控管，核有有礙健全經營之虞，依保險法第149條第1項規定，予以糾正。五、上述事實五，貴公司業務員未向客戶解說商品重要條款內容、除外責任及商品說明書重要內容，且「投資型商品錄音腳本」亦未將爭議類型及前開重要內容納入，核與投資型保險商品銷售應注意事項第6點第3項規定不符，核有有礙健全經營之虞，依保險法第149條第1項規定，予以糾正。六、上述事實六，貴公司於新契約核保作業，未提醒保戶可辦理同商品舊保單復效，不利保戶舊保單延續之保障，經核有有礙健全經營之虞，依保險法第149條第1項規定，予以糾正。繳款方式：一、繳款期限：自本處分送達之次日起10日內繳納。二、請依本會保險局檢附之繳款單注意事項辦理繳納。注意事項：一、受處分人如不服本處分，應於本處分送達之次日起30日內，依訴願法第58條第1項規定，繕具訴願書經由本會（新北市板橋區縣民大道二段7號18樓）向行政院提起訴願。惟依訴願法第93條第1項規定，除法律另有規定外，訴願之提起並不停止本處分之執行，受處分人仍應繳納罰鍰。二、受處分人如逾本處分所定繳款期限不繳納罰鍰者，即依行政執行法第4條第1項但書規定，移送法務部行政執行署各分署辦理行政執行。
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	三商美邦人壽保險股份有限公司公司辦理ＯＯ反向一倍證券投資信託基金(下稱反一ETF)投資相關作業，核有違反保險法相關法令規定，依保險法第171條之1第4項規定核處罰鍰新臺幣480萬元整。
	2023-06-02
	http://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=131&parentpath=0,2&mcustomize=multimessage_view.jsp&dataserno=202306020001&toolsflag=Y&dtable=Penalty
	金融監督管理委員會　裁處書受文者：如正副本發文日期：112年6月2日發文字號：金管保壽字第11204919452號受處分人：三商美邦人壽保險股份有限公司營利事業統一編號：84443471 地址：臺北市內湖區石潭路58號1樓代表人或管理人姓名：翁ＯＯ地址：同上主旨：貴公司辦理ＯＯ反向一倍證券投資信託基金(下稱反一ETF) 投資相關作業，核有違反保險法相關法令規定，依保險法第171條之1第4項規定核處罰鍰新臺幣(以下同)480萬元整。事實：本會對貴公司進行一般業務檢查，發現下列缺失：一、修訂內部規定之作業缺失：貴公司於107年5月間由總經理核准修訂內部「股票資產風險管理辦法」規定，有針對嵌入衍生性金融商品運作之反向一倍型指數股票型基金之投資限額，增列於符合避險目的時排除計入投資限額之例外管理規範。按該類ETF運用期貨以達反向倍數報酬，且每日需動態調整，存在期貨轉倉成本及相關交易費用會侵蝕獲利之特性，貴公司將對該類ETF投資排除計入投資限額並納入投資組合，應屬重大投資策略及風險管理措施之調整，惟修訂前未詳實評估分析避險策略，且前揭內規修訂程序係逕由風險管理部簽報總經理核定後實施，未提報投資管理委員會及風險管理委員會充分討論及審議。另貴公司亦未配合上開新增之例外管理規範，建立相關風險控管及對應不同投資額度之分層負責權限規定。二、投資前評估之作業缺失：貴公司權益投資部於109年3月間，以避險目的申請新增反一ETF投資額度，投資前未評估分析反一ETF對追蹤標的之單日追蹤偏離度可能較一般ETF大、存在期貨轉倉成本及動態調整相關交易費用致不利長期持有等特性，且未加以分析反一ETF與貴公司台股現貨部位間之相關係數、持有單一ETF之集中度風險及流動性風險等事項。另未擬訂使用反一ETF作為避險工具之具體避險計畫，包括避險目的、效果、交易策略、計算避險有效性模型及監控頻率等事項。三、投資決策程序之作業缺失： (一) 前揭貴公司於109年間新增反一ETF之投資額度，相當於107及108年對該ETF投資總額，應屬重大投資，惟僅由公司權益投資部簽報經投資長或總經理核定，對於內部實質決策評估及形成過程，僅有留存權益投資部之簽呈，未留存其他軌跡，不利決策當責性。另貴公司風險管理部於前揭簽呈會辦過程曾提出案關標的隱含期貨轉倉成本等會辦意見，權益投資部卻未就該會辦意見予以分析，即獲核准新增投資額度。 (二) 貴公司109年新增反一ETF投資額度、110年8月間以ＯＯ證券投資信託基金(下稱正向ETF)建立反一ETF正向部位之對鎖機制(下簡稱對鎖機制)，均非屬董事會同意之「年度事業計畫」中資產配置內容，且對投資反一ETF採例外不停損方式處理，亦不符貴公司109年函報本會之「資本適足率改善計畫」所提停損機制規劃，惟未再提報貴公司投資管理委員會及董事會討論。四、投資執行之作業缺失： (一) 貴公司以避險目的投資之反一ETF部位，於109年8月至12月間多次超逾國內股票現貨部位。又貴公司於110年8月間申請建立對鎖機制，未妥善評估貴公司原規劃投資反一ETF係為避險目的，卻為對鎖反一ETF部位虧損而再建立正向ETF投資部位，違背貴公司原投資反一ETF之避險目的，且有將正向ETF對鎖部位出清實現收益卻未同步處分反一ETF部位之情形，有以避險目的及風險對鎖之名義行增加投資效益之實。 (二) 貴公司於109年3月至5月間，有將部分反一ETF投資部位建立於非屬避險目的之投資組別，致該投資組別之交易總額逾行為時內部規範所定投資上限之情形。 (三) 貴公司於投資反一ETF及執行正向ETF對鎖機制後，未即時將投資額度占比、效益或損失等攸關資訊，提報投資委員會及董事會，不利公司管理高層即時督導，且未積極依109年11月董事會指示執行反一ETF部位調整。五、投資檢討之作業缺失： (一) 貴公司反一ETF投資部位之損失幅度，於109年4月至8月間達到公司所訂「股票資產風險管理辦法」之應停損條件，又依該辦法規定，得經總經理核准例外不執行停損，並可再3次核准延長例外不執行停損期間，惟貴公司未就例外不停損標的建立風險差異化控管機制，於簽報經時任總經理就反一ETF投資部位核准例外不執行停損，並延長3次例外不停損期間後，嗣又於110年8月間由董事長核准第4次延長例外不停損期間，有未依前開辦法之例外不停損規範辦理之情形，董事會亦未即時要求權責單位通盤檢討損失原因及停損機制。 (二) 貴公司對投資長之績效衡量標準，排除反一ETF投資虧損金額，而對經營主管部分之績效衡量側重於每股盈餘(EPS)及資本適足率(RBC)表現，在對反一ETF投資之未實現損益得採覆蓋法認列於不影響EPS之其他綜合損益下，有誘因使投資人員大量利用反一ETF增加投資收益之情形，不利落實風險控管。理由及法令依據：一、上述事實一至五，貴公司對於重大投資，投資前未落實評估投資標的及持有風險，且未建立具體避險計畫，不利投資後執行作業及投資管理，投資決策過程未建立分層負責權限且未留存實質決策形成軌跡，不利決策當責性，而內部牽制功能亦未能發揮，投資執行未落實投資目的及內部規範，且未落實向高階會議報告並落實執行指示事項，董事會顯未發揮督導功能。至於投資停損作業，公司亦未落實內部停損規範及檢討虧損原因，且有投資人員績效衡量標準不利於風險控管之情形。二、據上，查貴公司投資反一ETF作業，於決策前評估、決策過程、執行管理、檢討停損等作業，未建立控管機制且未落實內部規範，顯示公司於資金運用、風險管理及人事管理等作業之內部控制制度存在嚴重缺失，核與保險法第148條之3第1項授權訂定之「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」第5條第1項第4款、第5款、第8款規定不符，依保險法第171條之1第4項規定核處罰鍰480萬元整。繳款方式：一、繳款期限：自本處分送達之次日起10日內繳納。二、請依本會保險局檢附之繳款單注意事項辦理繳納。注意事項：一、受處分人如不服本處分，應於本處分送達之次日起30日內，依訴願法第58條第1項規定，繕具訴願書經由本會（新北市板橋區縣民大道二段7號18樓）向行政院提起訴願。惟依訴願法第93條第1項規定，除法律另有規定外，訴願之提起並不停止本處分之執行，受處分人仍應繳納罰鍰。二、受處分人如逾本處分所定繳款期限不繳納罰鍰者，即依行政執行法第4條第1項但書規定，移送法務部行政執行署各分署辦理行政執行。正本：三商美邦人壽保險股份有限公司(代表人翁ＯＯ先生) 副本：本會檢查局、保險局
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金融監督管理委員會證券期貨局
上市公司獨立董監事兼任情形彙總表

獨立董監事兼任情形彙總表 (證交所)
來源 : 金融監督管理委員會證券期貨局-上市公司獨立董監事兼任情形彙總表
欄位 : 出表日期、序號、公司代號、公司名稱、職稱、姓名、就任日期、主要現職、主要經歷、目前兼任其他公司名稱、其他公司職稱、備註

出表日期	1121026
序號	4160
公司代號	2867
公司名稱	三商壽
職稱	獨立董事
姓名	楊弘毅
就任日期	1120615
主要現職	三商美邦人壽保險股份有限公司獨立董事
主要經歷	RGA美商美國再保股份有限公司台灣分公司高級顧問、總經理中華民國精算學會理事長
目前兼任其他公司名稱
其他公司職稱
備註

出表日期	1121026
序號	4158
公司代號	2867
公司名稱	三商壽
職稱	獨立董事
姓名	柳漢宗
就任日期	1120615
主要現職	三商美邦人壽保險股份有限公司獨立董事
主要經歷	宏遠證券股份有限公司董事長
目前兼任其他公司名稱	20230615
其他公司職稱	監察人
備註

出表日期	1121026
序號	4158
公司代號	2867
公司名稱	三商壽
職稱	獨立董事
姓名	柳漢宗
就任日期	1120615
主要現職	三商美邦人壽保險股份有限公司獨立董事
主要經歷	宏遠證券股份有限公司董事長
目前兼任其他公司名稱	20230615
其他公司職稱	董事
備註

出表日期	1121026
序號	4158
公司代號	2867
公司名稱	三商壽
職稱	獨立董事
姓名	柳漢宗
就任日期	1120615
主要現職	三商美邦人壽保險股份有限公司獨立董事
主要經歷	宏遠證券股份有限公司董事長
目前兼任其他公司名稱	三商投資控股股份有限公司
其他公司職稱	獨立董事
備註

出表日期	1121026
序號	4157
公司代號	2867
公司名稱	三商壽
職稱	獨立董事
姓名	杜德成
就任日期	1120615
主要現職	三商美邦人壽保險股份有限公司獨立董事
主要經歷	智擎生技製藥(股)公司董事長統一國際開發(股)公司總經理
目前兼任其他公司名稱	20230615
其他公司職稱	監察人
備註

出表日期	1121026
序號	4157
公司代號	2867
公司名稱	三商壽
職稱	獨立董事
姓名	杜德成
就任日期	1120615
主要現職	三商美邦人壽保險股份有限公司獨立董事
主要經歷	智擎生技製藥(股)公司董事長統一國際開發(股)公司總經理
目前兼任其他公司名稱	20230615
其他公司職稱	獨立董事
備註

出表日期	1121026
序號	4157
公司代號	2867
公司名稱	三商壽
職稱	獨立董事
姓名	杜德成
就任日期	1120615
主要現職	三商美邦人壽保險股份有限公司獨立董事
主要經歷	智擎生技製藥(股)公司董事長統一國際開發(股)公司總經理
目前兼任其他公司名稱	三商投資控股股份有限公司
其他公司職稱	獨立董事
備註

勞動部職業安全衛生署
安衛單位(人員)備查名冊

事業單位依據職業安全衛生法報備之安衛單位(人員)，轄區勞動檢查機構備查結果情形查詢
來源 : 勞動部職業安全衛生署-安衛單位(人員)備查名冊
欄位 : 登錄編號、登錄日期、事業單位名稱（工程名稱）、來文字號、來函日期、勞工安全衛生管理員人數、勞工安全管理師人數、勞工衛生管理師人數、甲種勞工安全衛生業務主管人數、乙種勞工安全衛生業務主管人數、丙種勞工安全衛生業務主管人數

登錄編號	84443471202310110002
登錄日期	1121013
事業單位名稱（工程名稱）	三商美邦人壽保險股份有限公司
來文字號
來函日期
勞工安全衛生管理員人數	1
勞工安全管理師人數	0
勞工衛生管理師人數	0
甲種勞工安全衛生業務主管人數	1
乙種勞工安全衛生業務主管人數	0
丙種勞工安全衛生業務主管人數	0

登錄編號	84445554202304120001
登錄日期	1120501
事業單位名稱（工程名稱）	三商美邦人壽保險股份有限公司台中分公司
來文字號
來函日期
勞工安全衛生管理員人數	1
勞工安全管理師人數	0
勞工衛生管理師人數	0
甲種勞工安全衛生業務主管人數	0
乙種勞工安全衛生業務主管人數	0
丙種勞工安全衛生業務主管人數	0

登錄編號	84443471202212190001
登錄日期	1111230
事業單位名稱（工程名稱）	三商美邦人壽保險股份有限公司
來文字號	111三總字第00047號
來函日期	1111219
勞工安全衛生管理員人數	1
勞工安全管理師人數	0
勞工衛生管理師人數	0
甲種勞工安全衛生業務主管人數	0
乙種勞工安全衛生業務主管人數	0
丙種勞工安全衛生業務主管人數	0

勞動部職業安全衛生署
安衛單位(人員)備查名冊

事業單位依據職業安全衛生法報備之安衛單位(人員)，轄區勞動檢查機構備查結果情形查詢
來源 : 勞動部職業安全衛生署-安衛單位(人員)備查名冊
欄位 : 登錄編號;登錄日期;事業單位名稱（工程名稱）;來文字號;來函日期;勞工安全衛生管理員人數;勞工安全管理師人數;勞工衛生管理師人數;甲種勞工安全衛生業務主管人數;乙種勞工安全衛生業務主管人數;丙種勞工安全衛生業務主管人數

	84443471202310110002
	1121013
	三商美邦人壽保險股份有限公司
	1
	0
	0
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	84445554202304120001
	1120501
	三商美邦人壽保險股份有限公司台中分公司
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	84443471202212190001
	1111230
	三商美邦人壽保險股份有限公司
	111三總字第00047號
	1111219
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金融監督管理委員會
保險公司基本資料

保險公司基本資料資料包括：設立日期、董事長、總經理/分公司負責人、電話、傳真、免費服務電話、地址、網址、電子信箱
來源 : 金融監督管理委員會-保險公司基本資料
欄位 : INSURER_Name;EstablishDate;ManagerName1;ManagerName2;Tel;Fax;FreeLine;Address;WebAddress;Email

	三商美邦人壽保險股份有限公司
	1993-06-12
	翁肇喜
	陳宏昇
	(02)2345-5511
	(02)2345-6616
	0800-022-258
	台北市內湖區石潭路58號1樓
	http://www.mli.com.tw
	mmli@mail.mli.com.tw

公平交易委員會
公平交易委員會行政決定

本資料集為公平交易委員會行政決定資料
來源 : 公平交易委員會-公平交易委員會行政決定
欄位 : FTCDECISION_row

	三商美邦人壽保險股份有限公司因足以影響交易秩序之顯失公平行為，違反公平交易法處分案。
	2007/02/16
	處分書及不處分決議書
	公平交易法第24條
	www.ftc.gov.tw/uploadDecision/2005543-0960216_002_096d037.pdf
	0

	三商美邦人壽保險股份有限公司因足以影響交易秩序之顯失公平行為，違反公平交易法處分案。
	2009/09/03
	處分書及不處分決議書
	公平交易法第24條
	www.ftc.gov.tw/uploadDecision/d15b6b7f-282d-4adf-8ae1-3413dba1f23a.pdf
	0

財政部財政資訊中心
扣除額資料提供單位查詢

每年有提供扣除額資料之單位，並依不同扣除額項目(保險/醫療/捐贈/房貸/學校)分類。
來源 : 財政部財政資訊中心-扣除額資料提供單位查詢
欄位 : 序號、國稅局別、統一編號、單位名稱、業務別

序號	1239
國稅局別	中區國稅局
統一編號	84443471
單位名稱	三商美邦人壽保險股份有限公司
業務別	房貸

序號	39
國稅局別	臺北國稅局
統一編號	84443471
單位名稱	三商美邦人壽保險股份有限公司
業務別	保險

金融監督管理委員會證券期貨局
上櫃公司獨立董監事兼任情形彙總表

獨立董監事兼任情形彙總表 (櫃買中心)
來源 : 金融監督管理委員會證券期貨局-上櫃公司獨立董監事兼任情形彙總表
欄位 : 出表日期、序號、公司代號、公司名稱、職稱、姓名、就任日期、主要現職、主要經歷、目前兼任其他公司名稱、其他公司職稱、備註

出表日期	1121026
序號	1696
公司代號	3672
公司名稱	康聯訊
職稱	獨立董事
姓名	郭維裕
就任日期	1110614
主要現職	國立政治大學國際經營與貿易學系專任教授
主要經歷	國立政治大學國際經營與貿易學系專任副教授台灣大學財務金融系國科會碩士及專任研究助理
目前兼任其他公司名稱	三商美邦人壽保險股份有限公司
其他公司職稱	獨立董事
備註

中央銀行
全國繳費網(e-Bill)受理繳費項目一覽

提供民眾查詢全國繳費網(e-Bill)受理繳費項目資訊(財金資訊公司)
來源 : 中央銀行-全國繳費網(e-Bill)受理繳費項目一覽
欄位 : 項次、類別、名稱

項次	3507
類別	保險費
名稱	三商美邦人壽保險股份有限公司

財政部臺北國稅局
綜合所得稅扣除額資料查詢、下載及申報疑義Q&A

綜合所得稅扣除額資料查詢、下載及申報疑義解答
來源 : 財政部臺北國稅局-綜合所得稅扣除額資料查詢、下載及申報疑義Q&A
欄位 : 項目代號、章節名稱、題目、說明

項目代號	6
章節名稱	購屋借款利息
題目	四十一、Q：購屋借款利息提供查詢、下載之金融機構有那些？
說明	A：(一)現行國內31家本國銀行、中華郵政股份有限公司、23家信用合作社、276家農會信用部、25家漁會信用部及全國農業金庫股份有限公司已全數提供。(二)4家外商銀行：花旗(臺灣)商業銀行、匯豐（臺灣）商業銀行、渣打國際商業銀行、星展(臺灣)商業銀行。(三)13家人壽保險公司：臺銀人壽保險股份有限公司、國泰人壽保險股份有限公司、新光人壽保險股份有限公司、南山人壽保險股份有限公司、全球人壽保險股份有限公司、臺灣人壽保險股份有限公司、保誠人壽保險股份有限公司、遠雄人壽保險事業股份有限公司、富邦人壽保險股份有限公司、中國人壽保險股份有限公司、安聯人壽保險股份有限公司、三商美邦人壽保險股份有限公司、元大人壽保險股份有限公司等。

金融監督管理委員會證券期貨局
上市認購(售)權證年度發行量概況統計表

認購(售)權證年度發行量概況統計表 (證交所)
來源 : 金融監督管理委員會證券期貨局-上市認購(售)權證年度發行量概況統計表
欄位 : 出表日期、發行人代號、發行人名稱、權證代號、名稱、標的代號、標的名稱、申請發行日期

出表日期	1120106
發行人代號	6160
發行人名稱	中國信託綜合證券股份有限公司
權證代號	03688P
名稱	三商壽中信24售01
標的代號	2867
標的名稱	三商美邦人壽保險股份有限公司
申請發行日期	1110930

出表日期	1120106
發行人代號	6160
發行人名稱	中國信託綜合證券股份有限公司
權證代號	071962
名稱	三商壽中信1A購01
標的代號	2867
標的名稱	三商美邦人壽保險股份有限公司
申請發行日期	1110413

出表日期	1120106
發行人代號	7790
發行人名稱	國票綜合證券股份有限公司
權證代號	081800
名稱	三商壽國票21購02
標的代號	2867
標的名稱	三商美邦人壽保險股份有限公司
申請發行日期	1111201

出表日期	1120106
發行人代號	7790
發行人名稱	國票綜合證券股份有限公司
權證代號	081800
名稱	三商壽國票21購02
標的代號	2867
標的名稱	三商美邦人壽保險股份有限公司
申請發行日期	1111021

出表日期	1120106
發行人代號	7790
發行人名稱	國票綜合證券股份有限公司
權證代號	072081
名稱	三商壽國票1A購01
標的代號	2867
標的名稱	三商美邦人壽保險股份有限公司
申請發行日期	1110414

出表日期	1120106
發行人代號	7790
發行人名稱	國票綜合證券股份有限公司
權證代號	081800
名稱	三商壽國票21購02
標的代號	2867
標的名稱	三商美邦人壽保險股份有限公司
申請發行日期	1110725

出表日期	1120106
發行人代號	7790
發行人名稱	國票綜合證券股份有限公司
權證代號	07634P
名稱	三商壽國票23售01
標的代號	2867
標的名稱	三商美邦人壽保險股份有限公司
申請發行日期	1110725

出表日期	1120106
發行人代號	9100
發行人名稱	群益金鼎證券股份有限公司
權證代號	081948
名稱	三商壽群益21購01
標的代號	2867
標的名稱	三商美邦人壽保險股份有限公司
申請發行日期	1110726

出表日期	1120106
發行人代號	9100
發行人名稱	群益金鼎證券股份有限公司
權證代號	032683
名稱	三商壽群益28購01
標的代號	2867
標的名稱	三商美邦人壽保險股份有限公司
申請發行日期	1111222

出表日期	1120106
發行人代號	9200
發行人名稱	凱基證券股份有限公司
權證代號	030493
名稱	三商壽凱基26購01
標的代號	2867
標的名稱	三商美邦人壽保險股份有限公司
申請發行日期	1111123

出表日期	1120106
發行人代號	9200
發行人名稱	凱基證券股份有限公司
權證代號	032905
名稱	三商壽凱基2A購01
標的代號	2867
標的名稱	三商美邦人壽保險股份有限公司
申請發行日期	1111226

出表日期	1120106
發行人代號	9200
發行人名稱	凱基證券股份有限公司
權證代號	072345
名稱	三商壽凱基1C購02
標的代號	2867
標的名稱	三商美邦人壽保險股份有限公司
申請發行日期	1110415

出表日期	1120106
發行人代號	9800
發行人名稱	元大證券股份有限公司
權證代號	032101
名稱	三商壽元大26購02
標的代號	2867
標的名稱	三商美邦人壽保險股份有限公司
申請發行日期	1111214

出表日期	1120106
發行人代號	9800
發行人名稱	元大證券股份有限公司
權證代號	031048
名稱	三商壽元大26購01
標的代號	2867
標的名稱	三商美邦人壽保險股份有限公司
申請發行日期	1111130

出表日期	1120106
發行人代號	9A00
發行人名稱	永豐金證券股份有限公司
權證代號	084546
名稱	三商壽永豐23購01
標的代號	2867
標的名稱	三商美邦人壽保險股份有限公司
申請發行日期	1110901

出表日期	1120106
發行人代號	9A00
發行人名稱	永豐金證券股份有限公司
權證代號	070738
名稱	三商壽永豐1C購01
標的代號	2867
標的名稱	三商美邦人壽保險股份有限公司
申請發行日期	1110401

出表日期	1120106
發行人代號	9800
發行人名稱	元大證券股份有限公司
權證代號	032929
名稱	三商壽元大26購03
標的代號	2867
標的名稱	三商美邦人壽保險股份有限公司
申請發行日期	1111226

出表日期	1120106
發行人代號	9200
發行人名稱	凱基證券股份有限公司
權證代號	071428
名稱	三商壽凱基1C購01
標的代號	2867
標的名稱	三商美邦人壽保險股份有限公司
申請發行日期	1110408

出表日期	1120106
發行人代號	9100
發行人名稱	群益金鼎證券股份有限公司
權證代號	089906
名稱	三商壽群益25購01
標的代號	2867
標的名稱	三商美邦人壽保險股份有限公司
申請發行日期	1111116

出表日期	1120106
發行人代號	9100
發行人名稱	群益金鼎證券股份有限公司
權證代號	072101
名稱	三商壽群益1A購01
標的代號	2867
標的名稱	三商美邦人壽保險股份有限公司
申請發行日期	1110414

出表日期	1120106
發行人代號	7790
發行人名稱	國票綜合證券股份有限公司
權證代號	081799
名稱	三商壽國票21購01
標的代號	2867
標的名稱	三商美邦人壽保險股份有限公司
申請發行日期	1110725

出表日期	1120106
發行人代號	7790
發行人名稱	國票綜合證券股份有限公司
權證代號	030312
名稱	三商壽國票25購01
標的代號	2867
標的名稱	三商美邦人壽保險股份有限公司
申請發行日期	1111122

出表日期	1120106
發行人代號	1360
發行人名稱	香港商麥格理資本股份有限公司
權證代號	089890
名稱	三商壽麥證25購01
標的代號	2867
標的名稱	三商美邦人壽保險股份有限公司
申請發行日期	1111116

出表日期	1120106
發行人代號	1360
發行人名稱	香港商麥格理資本股份有限公司
權證代號	081815
名稱	三商壽麥證23購01
標的代號	2867
標的名稱	三商美邦人壽保險股份有限公司
申請發行日期	1110725

出表日期	1120106
發行人代號	1360
發行人名稱	香港商麥格理資本股份有限公司
權證代號	072532
名稱	三商壽麥證1B購01
標的代號	2867
標的名稱	三商美邦人壽保險股份有限公司
申請發行日期	1110418

金融監督管理委員會證券期貨局
上市公司各產業EPS統計資訊

上市公司各產業EPS統計資訊 (全體公司彙總報表) (證交所)
來源 : 金融監督管理委員會證券期貨局-上市公司各產業EPS統計資訊
欄位 : 出表日期、年度、季別、公司代號、公司名稱、產業別、基本每股盈餘(元)、普通股每股面額、營業收入、營業利益、營業外收入及支出、稅後淨利

出表日期	1121031
年度	112
季別	2
公司代號	2867
公司名稱	三商美邦人壽保險股份有限公司
產業別	金融保險業
基本每股盈餘(元)	-1.06
普通股每股面額	新台幣 10.0000元
營業收入	62838014.00
營業利益	-6567787.00
營業外收入及支出	30005.00
稅後淨利	-4641098.00

國家發展委員會檔案管理局
Web版公文製作之全國通訊錄

公開於文書編輯共通服務平台網站提供全國使用者下載Web版公文製作時所需使用之全國機關通訊錄。
來源 : 國家發展委員會檔案管理局-Web版公文製作之全國通訊錄
欄位 : 機關名稱、機關代碼、單位代碼、郵遞區號、地址、電子交換、發文方式

機關名稱	三商美邦人壽保險股份有限公司
機關代碼	''EB84443471''
單位代碼	''''
郵遞區號	114057
地址	臺北市內湖區石潭路58號10樓
電子交換	是
發文方式	電子交換

頁次 : 1/4

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